Công nghệ ngày càng phát triển chóng mặt và kỷ nguyên số cũng phát triển như vũ bão. Do đó mà ngân hàng số tại Việt Nam cần được tối ưu hóa. Để có thể đáp ứng được nhu cầu của thị trường. Đây là một mô hình cho phép ngân hàng truyền thống hoạt động giao dịch thông qua dữ liệu số và công nghệ tiên tiến. Điều này sẽ giúp các ngân hàng đáp ứng được kịp thời nhu cầu ngày một tăng cao của người tiêu dùng. Bên cạnh đó, mô hình này cũng giúp nhà băng tăng cạnh tranh về biên độ chi phí và tạo dòng lợi nhuận mới. Và để có được thành công trong việc phát triển mô hình này, khách hàng phải được ưu tiên hàng đầu.
Vậy những tiêu chí, yếu tố nào để xây dựng lên một ngân hàng số? Hãy cùng xem bài viết và báo cáo về ứng dụng mô hình này của ngân hàng MB nhé!
Ngân hàng số là một bước phát triển đột phá
Thế giới đang chuyển động không ngừng trong kỷ nguyên công nghệ số. Trong đó những tiến bộ của cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0 trong lĩnh vực Tài chính – Ngân hàng đã làm thay đổi sâu sắc. Cuộc sống của mỗi cá nhân và môi trường kinh doanh cũng có những chuyển đổi. Chủ đề thu hút nhiều sự quan tâm của các chuyên gia chuyển đổi số hàng đầu tại Việt Nam. Và đây là nội dung chính trong báo cáo “Ứng dụng Ngân hàng số tại Việt Nam khi lấy khách hàng làm cốt lõi”. Báo cáo này được MB Bank phát hành vào cuối tháng 6/2021.
Có thể nói, Ngân hàng số là một bước phát triển đột phá. Nó cho phép các Ngân hàng thương mại truyền thống thông qua áp dụng công nghệ và dữ liệu số. Từ đó tạo nên những sáng tạo đột phá cho sản phẩm dịch vụ truyền thống. Nhờ vậy, các ngân hàng có thể cạnh tranh về biên độ chi phí. Đồng thời mở rộng các sản phẩm dịch vụ, cũng như tìm kiếm được những vùng lợi nhuận mới.
Cơ hội lớn để ngân hàng tiếp cận với khách hàng đại chúng
Nhìn vào toàn cảnh bức tranh về Ngân hàng số tại Việt Nam hiện nay, báo cáo đã đưa ra 5 chủ đề về chuyển đổi số trong ngành Tài chính – Ngân hàng tại Việt Nam. Thứ nhất là Tài chính toàn diện và sự phát triển của Ngân hàng số. Thứ hai là Chuyển đổi số Ngân hàng để phát triển Ngân hàng số. Chủ đề thứ ba là Công nghệ cho Ngân hàng số. Thứ tư là Kinh nghiệm và những bài học về phát triển Ngân hàng số tại Việt Nam và trên thế giới. Và cuối cùng là Xây dựng cộng đồng số để phát triển dịch vụ Ngân hàng số.
Quyết định 149/QĐ-TTg về việc phê duyệt Chiến lược tài chính toàn diện quốc gia đến năm 2025. Định hướng đến năm 2030 của Thủ tướng chính phủ. Nó cho thấy Ngân hàng số đã tạo ra một cơ hội lớn để Ngân hàng tiếp cận với khách hàng đại chúng. Đồng thời cung cấp những giải pháp tài chính thuận tiện với chi phí hợp lý. Trước những thách thức thời đại và sự cạnh tranh lớn từ Fintech. Báo cáo cũng đưa ra những luận điểm giúp các Ngân hàng vượt qua 4 thách thức lớn về mở rộng thị trường.
Yếu tố then chốt xây dựng thành công ngân hàng số
Ngoài ra là cơ chế tiếp cận thị trường và cách thức phát triển trong chiến lược Ngân hàng số. Đồng thời khẳng định cơ hội của Ngân hàng số trong chiến lược tài chính Quốc gia. Cũng như đưa ra những đề xuất khuyến nghị trong thời gian tới. Để chuyển đổi số, các chuyên gia khẳng định Ngân hàng sẽ phải trải qua ba giai đoạn chính trong tiến trình phát triển. Và buộc phải lựa chọn các hình thái hoạt động phù hợp với chiến lược và định hướng. Trước tiên, các Ngân hàng cần đánh giá mức độ sẵn sàng số (Digital Readiness Assessment). Và tập trung cho 6 yếu tố then chốt để xây dựng thành công ngân hàng số.
Sáu yếu tố bao gồm: (1) Tập trung vào việc mang lại giá trị cho các phân khúc khách hàng khác nhau. (2) Thường xuyên thử nghiệm để cải thiện trải nghiệm khách hàng. (3) Tổ chức hoạt động hướng tới tính sáng tạo, linh hoạt và tốc độ; (4) Tạo một hệ sinh thái để hợp tác. (5) Xây dựng mô hình hoạt động công nghệ thông tin hai tốc độ. (6) Sáng tạo với việc tiếp thị. Đây cũng là 6 yếu tố mà Hãng tư vấn McKinsey đưa vào định hướng phát triển số của nhiều đối tác chiến lược. Nó được phân tích rõ trong Chương 4 – Chuyển đổi số Ngân hàng để phát triển Ngân hàng số của Báo cáo.
Chuyển đổi số theo 3 cấp độ
Xác định công nghệ là nền tảng thúc đẩy chuyển đổi số trong lĩnh vực ngân hàng. Báo cáo nhấn mạnh tầm quan trọng của công nghệ Internet vạn vật (IoT), Phân tích dữ liệu lớn (Big Data Analytics). Trí tuệ nhân tạo (AI), Điện toán đám mây (Cloud Computing), Lập trình ứng dụng (API). Vấn đề an toàn bảo mật, quy định quản lý dữ liệu và Chuỗi khối (Blockchain). Coi đây là các công nghệ cần được các Ngân hàng chú trọng ưu tiên đầu tư trong chiến lược trở thành một Ngân hàng số.
Trong báo cáo, các chuyên gia cũng tổng kết bài học từ các mô hình chuyển đổi số thành công của các ngân hàng Châu Á và Châu Âu. Cùng với những nền tảng pháp lý hỗ trợ việc chuyển đổi số từ các quốc gia đi trước. Có thể thấy, các ngân hàng trước đó triển khai chuyển đổi số theo 3 cấp độ từ thấp đến cao. Đó là số hoá về giao diện, số hoá theo module và các ngân hàng có bản chất số. Ngoài ra, vấn đề về hành lang pháp lý của quốc gia cũng được đề cập. Và nó đóng vai trò quan trọng trong thành công của chuyển đổi số của ngành ngân hàng.
Tại Việt Nam, việc chuyển đổi số đang là chiến lược phát triển mạnh. Kèm với đó là hạ tầng số cũng được đầu tư. Nhưng mức độ số hóa của các Ngân hàng ở Việt Nam vẫn chưa đáp ứng được kỳ vọng. Vì thế, việc lựa chọn phương thức chuyển đổi số cần đi kèm với một hành lang pháp lý hiệu quả. Nó sẽ giúp các Ngân hàng Việt Nam sớm bắt kịp với xu hướng của thế giới.
Lấy khách hàng làm gốc
Nhấn mạnh tại cuối Báo cáo, các chuyên gia khẳng định như sau. Một ngân hàng số thành công chỉ khi họ xác định được khái niệm về khách hàng. Đồng thời chăm sóc khách hàng trong kỷ nguyên số. Xây dựng được cộng đồng và đặt trải nghiệm của khách hàng làm trọng tâm. Đặc biệt khi đại dịch Covid-19 bùng phát. Định hướng này đóng vai trò then chốt trong chiến lược phát triển doanh nghiệp. Từ đó Ngân hàng buộc phải thay đổi để thích ứng với hoàn cảnh mới. Từ chuyển đổi mô hình kinh doanh, trải nghiệm khách hàng, hệ thống sản phẩm/dịch vụ. Cho đến tái cấu trúc tổ chức, hình thành bộ phận nhiệm vụ mới, trung tâm công nghệ,…
Tất cả được phân tích và bổ sung khuyến nghị cụ thể. Trong Báo cáo “Ứng dụng Ngân hàng số tại Việt Nam khi lấy khách hàng làm cốt lõi”. Với sự tham gia của Chuyên gia tư vấn chuyến lược Chuyển đổi số Th.S Đào Trung Thành, Chuyên gia tư vấn chiến lược Th.S Nguyễn Đình Thành và Chuyên gia tài chính TS. Ngô Ngọc Quang. Và báo cáo được phát hành bởi Ngân hàng TMCP Quân đội (MBBank).
